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买房还息技巧,1分钟为你省下十几万元!

人气: 发表时间:2016-12-06 09:07

 买房子,办银行按揭贷款,发现这里面还有很多学问,有的稍微不注意,就是十几万、几十万的差距。对于工薪阶层买房的,要千万注意这些问题!

 

一、贷款利率的折扣

 

  现在,买房时要以最新政策为准,一定要去查这个细节!(发稿时最新的政策是首套首付三成,贷款利率维持基准利率6.55,二套首付七成,贷款利率上浮1.1倍)

 

二、选择还款方式

 

  也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。家庭条件有限,能够省一点就省一点。还款方式有以下两种方式,供大家参考!

 

  1、等额本息还款。

 

  其实,你在看一手房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?

 

  以贷款20年,贷款100万元,算下来月还7485.2元月还款为例:每个月还银行7485.2元------其中,5458.33元是利息,2026.86元是本金。也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。

 

  到了还款期限一半的时候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。

 

  大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完,这样,银行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。

 

  2、等额本金还款。

 

  我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。

 

  还好我之前了解过,就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年,贷款100万元,算下来月还9625元月还款为例:每月还的钱要比等额本金多2140多元。其中-------4166.67元是本金,5458元是利息,第2个月开始,只还9602.26元,因为本金上月还了4166.67元,这月利息重新计算,要少23元的利息,以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还,这种方式,还20年,也要少还14左右的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益!

 

  说一个插曲:我前几天去银行办贷款签字,同时有7-8家人,都是购房贷款的,我们排第2位,前面那个女的,5分钟就签字走人了(签的等额本息),我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。

 

  轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行长室,喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了10多分钟,我和女友商量好,还是坚持自己的选择--等额本金。

 

  我们走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办理了,我们在旁边看,全部签的等额本息。后来又轮到我们了,我们提出还是本金还款。这个时候,旁边的人问我们,“还有别的还款方式?”那个办事员马上打断我们,说是因为我们条件好点,有能力想多还点,压力就更大。我明白他的意思叫我们不要说了,我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式,因为银行少赚了很多利息。你想一个人节约2-3万利息,10个人就是20-30万,100个人呢?简直不敢想象了!!!

 

  作为我们这种一般阶层的人,购买房子是大事情。所以,在签定合同后,一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算,银行贷款这方面,合理分配,可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房价,就是少了近千元/平!

 

理性置业 避开三大购房死穴

 

  估计世界上任何一个国家的人们都没有中国人如此疯狂的房子情节,房子跟人生、家庭、成就紧密相连,现在更与户籍、感情等牵扯到了一起,房子不仅是人生的追求,而且还是财富的代表。楼市的疯狂已经催生了巨大的房价泡沫,在人均收入不足欧美人等发达国家十分之一的时候,房价却有赶英超美的气势,甚至地产军团远征海外,对于普通居民来说,购房将会涉及到整个家庭和人生的财富,因此一定要理性置业,尤其是要特别注意避开三个常见的购房死穴。

 

  ·   购房死穴之一:盲目跟风

 

  中国目前的楼市可以说是集中了社会大量的财富资源,更是全民眼球的聚焦点,购房之风已经从大都市逐步向小城镇蔓延,几乎每一个家庭,每一个人都在谈论房价和房子,这跟几年前中国暴跌前的股市有着几分相似,每家每户都把存了多年的钱拿出来买房子,目的更多的是为了从楼市暴涨中赚一笔钱,也不管当下房价是否合理以及是否真有购房需要。当然相对于股市经济,楼市看得着,这点让老百姓更放心,但是套取的社会财富也更多,当全社会都在盲目跟风买房的时候,这个楼市已经是完全不理性了,风险系数急剧增加,到时候楼市破产的时候,欲哭无泪的人将不知有多少。

 

  ·   购房死穴之二:只看房价

 

  房价实在太过于重要,导致不少购房者在购房的时候只看房价,甚至有些人将房价作为唯一的置业参考指标,那些不实地看房,听了介绍之后就下订单的购房者大抵属于此类。房价的确是购房者必须着重考虑的因素,但是房子的实际价值还与房屋质量、周边环境、物业管理、内部装修、社区配套等因素有关,即使在同一个地段,甚至同一个小区,不同楼层、不同户型、不同朝向的房产价格也会有着极大的差异,所以购房时绝对不能只看价格,高价有高价的道理,低价也有低价的原因,必须通过仔细的分析,才能买到性价比较高的好房子。

 

  ·购房死穴之三:梦想抄底

 

  自从楼市调控以来,房价一直处于涨涨跌跌的波动当中,由此使得不少购房者产生了抄底的梦想,指望在楼市房价最低的时候下手,当然投资者更希望在房价最高点套利逃离。其实,决定楼市房价涨跌的因素很多,市场供求、调控政策、购房者心理预期变化、经济大环境等都可能对楼市房价的走势产生影响,这些不同因素的偶然和必然作用就会促成房价的涨跌。没有人能够准确预言房价涨跌,更没有人或工具能精确判断房价走势,所以抄底对于大多数购房者来说无异于痴人说梦,除了极少数运气极好的购房者恰好在拐点出手外,千万别指望抄底,只要能买到合理价位区间的房产就算成功置业了。

 

  当下中国楼市动荡,乱象丛生,各路专家也是各持一词,假消息更是满天飞舞。在这样的楼市氛围当中,购房者必须保持独立思考的精神,从理性的角度去看待楼市和自己的购房需求,千万别陷入购房死穴当中,这样方可避开楼市陷阱。

 

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